Politika AML a KYC — Omara s.r.o.

1. Rozsah a právny rámec

Táto politika stanovuje, ako spoločnosť Omara s.r.o. predchádza legalizácii príjmov z trestnej činnosti, financovaniu terorizmu a porušeniu medzinárodných sankcií vo svojich internetových obchodoch. Vzťahuje sa na všetky predajné kanály, webové stránky a aplikácie prevádzkované spoločnosťou Omara.

Spoločnosť: Omara s.r.o., Obchodná 559/37, 811 06 Bratislava, Slovenská republika. IČO: 55091831.

Činnosť: Omara navrhuje a predáva šperky zo zlata, platiny a striebra osadené laboratórne vypestovanými a prírodnými diamantmi a drahokamami. Väčšina šperkov sa vyrába na objednávku. Omara predáva a doručuje výlučne zákazníkom v Európskej únii.

Právny rámec. Omara neprijíma hotovosť. Preto v súčasnosti nie je povinnou osobou podľa zákona č. 297/2008 Z. z. o ochrane pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti a o ochrane pred financovaním terorizmu. Opatrenia tejto politiky uplatňuje dobrovoľne a na základe prístupu založeného na riziku, keďže šperky a drahokamy predstavujú zvýšené riziko legalizácie. Politika zároveň pripravuje spoločnosť na nariadenie (EÚ) 2024/1624 (AMLR), ktoré sa uplatňuje od 10. júla 2027 a rozširuje povinnosti v oblasti AML na obchodníkov s drahými kovmi a kameňmi.

Omara ďalej dodržiava:

• reštriktívne opatrenia EÚ (sankcie) vrátane nariadení Rady (EÚ) č. 269/2014 a č. 833/2014 a zákazu diamantov ruského pôvodu
• nariadenie Rady (ES) č. 2368/2002, ktorým sa vykonáva schéma certifikácie Kimberleyského procesu
• nariadenie (EÚ) 2016/679 (GDPR) a zákon č. 18/2018 Z. z. o ochrane osobných údajov

Zodpovedná osoba pre AML. Funkciu zodpovednej osoby pre AML vykonáva majiteľ spoločnosti Vladyslav Chubuk. Schvaľuje zvýšené preverovanie, rozhoduje o odmietnutí obchodu, vedie záznamy podľa tejto politiky a hlási podozrenia príslušným orgánom. Kontakt: info@omara.sk.

2. Akceptované spôsoby platby

Omara prijíma výlučne bezhotovostné platby prostredníctvom regulovaných poskytovateľov platobných služieb. Na omara.sk spracúva online platby spoločnosť Stripe.

Spôsob platby	Poznámka
Platobné karty (Visa, Mastercard, Discover)	Silná autentifikácia zákazníka (3-D Secure) podľa PSD2
Apple Pay, Google Pay	Tokenizované kartové platby s overením na zariadení
PayPal	Platba z vlastného účtu PayPal zákazníka
Klarna	Klarna vykonáva vlastné úverové overenie a overenie totožnosti
Bankový prevod	Iba z účtu vedeného na meno zákazníka

Omara neprijíma hotovosť, kryptomeny, poštové poukážky ani platby od tretích osôb. Bankový prevod, pri ktorom sa meno odosielateľa nezhoduje s menom zákazníka, sa pozastaví a preverí. Ak nesúlad nie je vysvetlený a zdokumentovaný, platba sa vráti na odosielajúci účet a objednávka sa zruší.

3. Povinná starostlivosť vo vzťahu ku klientovi (KYC)

Omara uplatňuje základné preverovanie pri každej objednávke a zvýšené preverovanie pri objednávkach v hodnote 10 000 € a viac alebo pri objednávkach s rizikovými signálmi.

Základné preverovanie (objednávky do 10 000 €). Omara overuje, či sú meno, fakturačné údaje a doručovacia adresa zadané pri objednávke navzájom v súlade. Spolieha sa na overenie poskytovateľom platby (3-D Secure, prihlásenie do peňaženky alebo PayPal, overenie Klarna) a vyhodnocuje signály podvodu a rizika od poskytovateľa platby. Tovar sa doručuje iba na adresy v EÚ.

Zvýšené preverovanie (objednávky od 10 000 € alebo rizikové signály). Pred začatím výroby Omara:

1. Vyžiada si od zákazníka platný úradný doklad totožnosti s fotografiou.
2. Overí, že meno na doklade sa zhoduje s držiteľom karty, majiteľom účtu alebo odosielateľom bankového prevodu.
3. Preverí zákazníka voči konsolidovanému sankčnému zoznamu EÚ.
4. Preverí, či zákazník nie je politicky exponovanou osobou (PEP) alebo nie je spájaný s negatívnymi správami v médiách.
5. Pri objednávkach nad 30 000 € alebo pri nejasnom pôvode finančných prostriedkov požiada zákazníka o vysvetlenie pôvodu prostriedkov.

Výroba sa začne až po schválení objednávky zodpovednou osobou pre AML. Objednávky od toho istého zákazníka, s rovnakým platobným prostriedkom alebo na rovnakú doručovaciu adresu v priebehu 30 dní sa sčítavajú pri posudzovaní, či bol dosiahnutý limit 10 000 €.

Preverovanie voči sankčným zoznamom. Omara preveruje mená zákazníkov voči konsolidovanému zoznamu osôb, na ktoré sa vzťahujú finančné sankcie EÚ, pri každej objednávke so zvýšeným preverovaním a vždy, keď sa objaví rizikový signál. Zaznamenáva sa dátum, preverený zdroj a výsledok. Potvrdená zhoda vedie k odmietnutiu objednávky a k nahláseniu príslušným orgánom.

4. Rizikové signály, odmietnutie, darčekové poukážky a vrátenie platieb

Omara odmietne alebo zruší každú objednávku, ktorú nemôže overiť alebo ktorá predstavuje neprijateľné riziko.

Rizikové signály, ktoré vedú k zvýšenému preverovaniu:

• Nezhoda mien zákazníka, platobného prostriedku a príjemcu zásielky
• Viacero kariet alebo pokusov o platbu pri jednej objednávke, opakovane zamietnuté platby
• Nátlak na urýchlené odoslanie alebo na obídenie kontrol
• Rozdeľovanie objednávok s cieľom zostať pod hranicou 10 000 €
• Platba treťou osobou alebo žiadosť o vrátenie platby na iný účet
• Zvýšené rizikové signály od poskytovateľa platby
• Väzby na vysokorizikové tretie krajiny podľa zoznamu Európskej komisie

Dôvody odmietnutia. Omara odmietne objednávku, ak sa zákazník nachádza na sankčnom zozname, neprejde overením alebo ho odmietne, poskytne nepravdivé alebo nekonzistentné údaje, alebo ak má zodpovedná osoba pre AML dôvodné podozrenie z legalizácie príjmov z trestnej činnosti alebo financovania terorizmu. Rozhodnutia a ich dôvody sa zaznamenávajú. Zákazníkovi sa oznámi iba to, že objednávku nebolo možné prijať po kontrole súladu.

Darčekové poukážky. Darčekové poukážky Omara sa vydávajú v hodnote najviac 1 000 € za kus. Nie je možné ich vymeniť za hotovosť ani kúpiť inou darčekovou poukážkou a vracajú sa iba na pôvodný platobný prostriedok. Nákupy darčekových poukážok jedným zákazníkom nad 1 000 € v priebehu 30 dní sa preverujú.

Vrátenie platieb. Platby sa vracajú iba na pôvodný platobný prostriedok alebo na účet, z ktorého bola platba odoslaná. Omara nikdy nevracia platby v hotovosti ani tretej osobe.

5. Preverovanie dodávateľov a pôvod materiálov

Šperky Omara sa vyrábajú na Slovensku. Ak slovenský výrobca nedokáže zvládnuť objem výroby, výroba sa výnimočne zadáva výrobcovi v Indii.

Diamanty a drahokamy. Omara predáva laboratórne vypestované aj prírodné diamanty.

• Každý diamant s hmotnosťou 0,20 ct a viac je dodávaný s certifikátom IGI alebo GIA.
• Menšie doplnkové kamene dodáva slovenský výrobca bez samostatných certifikátov. Pri prírodných kameňoch musí faktúra dodávateľa obsahovať písomné vyhlásenie podľa Kimberleyského procesu a Systému záruk Svetovej diamantovej rady (WDC System of Warranties).
• Laboratórne vypestované diamanty sú vždy označené ako laboratórne vypestované.

Žiadne diamanty ruského pôvodu. V súlade so sankciami EÚ Omara nenakupuje ani nepredáva diamanty vyťažené, spracované alebo pochádzajúce z Ruska, vrátane kameňov brúsených v tretích krajinách. Každý dodávateľ prírodných diamantov poskytuje písomné vyhlásenie o neruskom pôvode.

Preverovanie dodávateľov. Pred začatím spolupráce a najmenej raz ročne Omara overuje registráciu dodávateľa, preveruje dodávateľa a jeho vlastníkov voči sankčným zoznamom EÚ a sleduje negatívne správy vo verejných médiách. Platby dodávateľom sa uskutočňujú výlučne bankovým prevodom na účty vedené na ich meno.

6. Hlásenie, uchovávanie záznamov a revízia

Hlásenie neobvyklých obchodov. Ak má zodpovedná osoba pre AML podozrenie z legalizácie príjmov z trestnej činnosti alebo financovania terorizmu, Omara objednávku pozastaví a nahlási ju Finančnej spravodajskej jednotke. Omara zákazníka neinformuje o tom, že bolo podané hlásenie. Podozrenia z porušenia sankcií sa hlásia príslušným orgánom Slovenskej republiky.

Uchovávanie záznamov. Omara uchováva po dobu 5 rokov od dokončenia objednávky: záznamy o objednávkach a platbách, výsledky zvýšeného preverovania a preverovania voči sankčným zoznamom, rozhodnutia o odmietnutí s uvedením dôvodov a dokumentáciu o preverení dodávateľov.

Ochrana osobných údajov. Osobné údaje získané podľa tejto politiky sa spracúvajú výlučne na účely predchádzania legalizácii príjmov z trestnej činnosti, podvodom a porušeniu sankcií, v súlade s GDPR a Zásadami ochrany osobných údajov spoločnosti Omara. Doklady totožnosti sa vyžadujú iba pri zvýšenom preverovaní. Uchovávajú sa šifrované, prístup k nim má iba zodpovedná osoba pre AML a po uplynutí doby uchovávania sa vymažú.

Revízia. Zodpovedná osoba pre AML reviduje túto politiku najmenej raz ročne a vždy pri zmene právnych predpisov, spôsobov platby alebo dodávateľského reťazca.

Politiku schválil Vladyslav Chubuk, majiteľ a zodpovedná osoba pre AML, Omara s.r.o.